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首套房平均利率16个月上涨部分刚需受重创

来源: 2018年07月19日

首套房平均利率16个月上涨,部分刚需受重创,部分刚需却安然无恙

从2017年1月份至今,全国首套房平均利率已经连续16个月上涨,对于购房人来说,首套房利率的上升,加上实际房价的上涨,带来的最直接影响就是增加了购房成本,压力明显上升,甚至由现实可行性转化为不可行性。

以北京为例,首套房平均贷款额度为万元,首套个人房贷利率已经从最初的8.5折,上升到现在的1.1倍

首套房平均利率16个月上涨部分刚需受重创

,假如贷款200万,期限30年,按照之前的利率8.5折优惠算的话,每个月要还9745.36元,总利息大约150万;按照利率上浮10%,每个月要还11218.13元,总利息大约203万,现在同比买房要多花几十万的利息,月供也要多出1000多元。

买房这件事,我们的讨论主要就是为刚需解决问题,但是有太多不确定性因素在不断变化,比如贷款利率、贷款人的审核限制等因素。看到许多留言的同学还是在犹豫 ,想等房价降点再买房,结果房贷利率上浮了,光利息就多了几十万。

事实上,利率上浮对于遏制投机炒房作用有限,而对刚需人群的误伤却是不容忽视的。为什么这么说呢,差别化的信贷政策一直是房地产调控的核心,商业银行一方面,通过上浮贷款利率及首付比例抑制投资投机性购房,另外一方面应该对首套房贷,实行优惠利率以支持自住性购房。但实际的情况是,却并非如此,事实证明,差别化房地产信贷政策,或已经陷入了选择性、单向性误区。

一般而言,刚需分为两部分人。一部分人面对动辄上百万的房价需要花上一段时间才能攒的出几十万的首付,这部分群体虽然有刚性需求但是短期内,还不能买房,可以寻求公租房、廉租房、在58同城租房等途径解决居住问题,好消息是现在大趋势上是鼓励租房的,意味着有更多的便利条件可以申请,所以银行利率的变化似乎对他们而言并没有多大的影响。另一部分人大多身处中低收入群体,但稍微垫一下脚尖就能买到房,他们受利率上调影响是最大的,意味着他们不得不向银行支付更多的利息,直接加大还款压力,甚至有可能直接从有可能买房变成买不起房,而这种情况是我们最不愿意看到的。

客观的看,首套房贷利率水平本来就具有内在的上升趋势,2018年在金融去杠杆的背景下,期限长、利率低、成本高的贷款业务,对于商业银行而言并不划算。理论而言,如果利率回归基准,强化差别化房地产信贷政策,可惜事实并非如此,不知道是不是又是个人理性优于集体理性的囚徒游戏。

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